La couverture de vos frais de santé actuelle ne vous suffit pas, alors vous souhaitez souscrire une mutuelle santé. Décider quel régime de complémentaire santé est le meilleur pour vous et votre famille peut toutefois être accablant. Il y a tellement d’options disponibles, et chacune d’entre elles peut présenter ses propres avantages et inconvénients. Alors comment choisir ? Voici quelques conseils pour vous faciliter la tâche et faire des économies.
Définir ses besoins en mutuelle
Vous avez certainement déjà entendu parler d’établissements comme Aesio, Harmonie Mutuelle, la Macif, etc. Mais avant de choisir sa mutuelle santé, il est primordial de connaître ses réels besoins. À savoir que les conditions de santé de chacun varient en fonction de la génétique, du mode de vie et de la situation démographique.
Identifier sa couverture actuelle
De base, tout le monde bénéficie de la sécurité sociale. Il y a également la mutuelle souscrit par l’établissement employeur, si vous êtes travailleurs salariés. Une partie de vos besoins de santé sont alors couverts. Faites le point sur les garanties qui vous satisfont et les dépassements d’honoraires qui risquent de perdurer.
Si la sécurité sociale et l’assurance employeur vous conviennent, vous faites partie des plus chanceux. Par ailleurs, ses protections sociales ne couvrent pas certains besoins spécifiques. Vous devez donc souscrire à une complémentaire santé. C’est souvent le cas pour les personnes sujettes à des maladies chroniques.
Calculer les dépenses en matière de santé
À l’heure actuelle, il existe une multitude de contrats mutuelle. Vous ne pouvez pas choisir n’importe lequel. Revoyez vos dépenses en matière de santé. Quels sont les médicaments que vous devez prendre régulièrement ? Y a-t-il des visites récurrentes que vous devez avoir avec un spécialiste qui n’est pas couvert par les mutuelles de bases ?
Les personnes âgées sont les plus dépensières. En effet, leur état de santé fragile demande plus d’entretien. Il y a aussi les lunettes ou lentilles et les prothèses dentaires qui ne sont pas couverts par la sécurité sociale. Aussi, si vous êtes atteints d’une pathologie particulière, il est nécessaire de choisir une mutuelle spécifique.
Considérer sa situation personnelle
Outre l’état de santé, la situation sociale et professionnelle d’une personne est à prendre en compte lors du choix d’une mutuelle. Les besoins d’un salarié et d’un travailleur indépendant sont différents. Comme il a été susmentionné, le salarié bénéficie d’une assurance auprès de son employeur, avec des droits de repos maladie.
La situation d’un travailleur non salarié est tout à fait à part. En tant que TNS, vous devez souscrire une complémentaire santé qui répond à vos besoins spécifiques. Vous devez prendre en compte que vos dépassements honoraires sont plus importants que ceux des particuliers. Aussi, l’établissement de mutuelle doit pouvoir fournir l’attestation fiscale Madelin.
Considérer les soins alternatifs
Les soins alternatifs gagnent de plus de terrain dans le secteur de la santé. Un grand nombre de personnes se tournent vers les médecines douces pour se soigner. Or, la sécurité sociale et les mutuelles les moins chers n’adhèrent qu’à la médecine conventionnelle dans les conditions de remboursement.
Heureusement, certains établissements d’assurance remboursent les soins alternatifs. Si vous êtes adepte de la médecine traditionnelle et que vous suivez des thérapies onéreuses, vous devriez vous tourner vers ces mutuelles.
Comparer les contrats de mutuelle santé
Actuellement, il existe un grand nombre d’établissements d’assurance. Aussi, les contrats de mutuelle santé foisonnent par milliers. Vous devez donc prendre le temps de comparer les offres pour trouver celle qui vous convient le mieux. Pour ce faire, vous pouvez vous faire aider d’un comparateur de mutuelle. C’est plus rapide, plus pratique et plus pertinent pour trouver un contrat complémentaire santé.
La notoriété de l’établissement
Il paraît plus rassurant de se tourner vers un établissement connu pour sa mutuelle. Cela peut être avéré. Si la mutuelle a gagné en notoriété, c’est qu’elle a su satisfaire sa clientèle. Néanmoins, vous devrez y mettre le prix.
Il est possible de trouver un contrat beaucoup moins cher chez une mutuelle moins connue. Le rapport qualité/prix/service peut être plus intéressant. Les réseaux de santé se révèlent également plus avantageux. Le prix est moins élevé que chez les établissements indépendants et les prises en charge sont beaucoup plus conséquentes.
Le contenu du contrat mutuelle
Vous aurez besoin des travaux effectués en amont pour choisir votre contrat. Il doit couvrir tous vos besoins de santé. Il existe des contrats modulables très personnalisés que vous pouvez composer avec votre chargé de clientèle. Il serait aussi plus intéressant d’opter pour un contrat évolutif, que vous pourrez ajuster au fil du temps.
Les conditions de prise en charge sont également importantes. Certaines garanties ne sont effectives qu’avant un délai plus ou moins court. Assurez-vous qu’il soit le plus court possible. Ainsi, vous devez scruter minutieusement les clauses d’un contrat. Faites-vous aider d’un expert si vous n’êtes pas sûr de comprendre les jargons contractuels.
Les offres supplémentaires et la mutuelle pour indépendant
À part la couverture santé, certaines mutuelles généreuses proposent des services supplémentaires. Vous serez sans doute ravi de bénéficier de la garde d’enfants, d’une assistance à domicile, du transport, etc.
Les travailleurs indépendants doivent aussi rechercher une mutuelle qui propose plus que le remboursement des frais de santé. Un versement d’indemnités journalières sera plus qu’utile. Cela vous permettra de vous reposer correctement lors de vos arrêts-maladies. Il convient ainsi à cet effet de se tourner vers une mutuelle pour les indépendants.
Les modalités de souscription mutuelle
La simplicité est un mot d’ordre pour toute démarche administrative. Choisissez la mutuelle qui vous demande le moins de paperasse possible, avec des garanties satisfaisantes. Assurez-vous également que le service clientèle est courtois et que le service réclamation est efficace. Vous avez besoin d’un environnement apaisant et convivial pour une mutuelle santé.
Par ailleurs, évitez les contrats qui requièrent un questionnaire médical. Cette démarche signifie que l’établissement applique un tarif personnalisé, en fonction de votre état de santé. Votre remboursement pourra être majoré si vous êtes classé « à risque ».
Vérifier les modalités de remboursement de la mutuelle
Tous les établissements de mutuelle n’appliquent pas les mêmes modalités de remboursement. Vous devez donc faire très attention et choisir le plus intéressant.
Le mode de remboursement
Les mutuelles les moins chères proposent un remboursement au pourcentage, comme celui de la sécurité sociale. D’autres offres un forfait à l’année. Cela peut s’avérer convenable si le forfait couvre toutes vos dépenses. Ceci dit, l’idéal serait une mutuelle qui rembourse systématiquement l’intégralité de vos frais de santé.
Le délai de remboursement
Il va de soi que le délai de remboursement le plus court est le meilleur. Il ne doit pas excéder les 48 heures. Aussi, voyez si vous pouvez trouver des mutuelles sans avance de frais. Vous ne serez pas obligé de prévoir un fond pour les frais de santé.
La transparence de remboursement
Un bon contrat de mutuelle est exhaustif. Tous les coûts et les conditions de prise en charge doivent y apparaître. Il doit aussi être facile à lire. Cela montre la transparence de l’établissement.
Prêtez une attention particulière au délai de carence. C’est une période durant laquelle l’indemnisation ne s’applique pas encore. Il faut avoir cotisé pendant plusieurs mois avant de pouvoir recevoir les remboursements. C’est souvent le cas pour les soins à frais onéreux comme les prothèses et les lunettes. C’est un point très important dans le choix de sa complémentaire santé.
En conclusion, il est important de faire vos recherches et de poser les bonnes questions afin de choisir la mutuelle qui répond le mieux à vos besoins. En comprenant ce que chaque type de régime offre, vous pouvez prendre une décision éclairée sur celui qui vous convient le mieux. Avez-vous déjà choisi une mutuelle santé ? Si non, quel type de régime vous semble le mieux adapté ?
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